【深圳】银监局回应“断供” 仅属个别现象

【星岛网讯】深圳银监局25日举行新闻发布会，首次回应深圳楼市“断供”情况。深圳银监局局长刘元表示，之前媒体报道的房贷“断供”属于个别现象，目前深圳银行个人房贷业务处于正常状态，风险可以有效控制。截至6月30日，深圳不良贷款余额仅为17.35亿元。

　　据《大公报》报道，刘元解释，据银监局调查，由于房价缩水成为负资产，在租不抵供情况下，个别房产投资者被迫放弃房产，但并非所有负资产客户选择断供。负资产与断供不能直接划等号。很多购房者尤其是自住购房者，即便房产成为负资产，一般不会轻易断供。

　　传言深圳房贷帐千亿元，不过截至6月末，深圳中资银行个人住房贷款余额2198.72亿元人民币（下同）。按5级分类口径统计，个人住房贷款不良余额为 13.85亿元，比年初减少0.73亿元；不良贷款率0.63%，比年初下降0.02个百分点。按更审慎标准统计（逾期90天以上贷款对应的全部贷款余额），不良贷款余额为17.35亿元，比年初增加2.11亿元；不良贷款率0.79%，比年初上升0.11个百分点。

　　刘元强调，根据日常监管和监测显示，深圳银行个人房贷业务处于正常状态，风险可以有效控制。虽然出现个别断供现象，但商业银行风控有力，不至出现系统性风险。随着房地产市场的变化，个人按揭的违约率呈上升态势，存在潜在的断供风险，银行贷款质量面临较大压力。深圳银监局已经几度向商业银行发出风险提示，并责成商业银行做出风险压力测试，未雨绸缪。

　　刘元表示，部分媒体及社会人士所言“断供潮”，是将已经出现负资产的潜在不良贷款客户一并纳入断供范围。他说，银行一般将连续违约三个月以上的贷款划为“不良贷款”，并有权视同“断供”。按照国际惯例，贷款一旦逾期即构成违约，可进入法律程序。但也不排除此类客户日后补足欠款、继续供楼的可能。他续说，“不良贷款”客户并非100%真正弃楼形成“断供”；而对未连续三个月违约的贷款，银行一般将其划为“ 关注贷款”，而“关注贷款”客户属于银行的正常客户，尚不存在弃楼“断供”，除非客户在此期间正式声明放弃房产不再供款。

　　银监局自今年初相继采取一系列措施防控风险。多次召集商业银行行长召开有关房地产风险防控的会议，提示风险，强调合规。他说，根据央行和银监会联合发布的房贷新政策，对房地产贷款进行现场检查；针对深圳房市波动情况组织商业银行进行压力测试，并对未来房价继续下跌可能导致的各种潜在风险形成专门预案，将房价下跌对深圳银行体系的冲击降到最低。

　　银监局还专门成立“房地产风险监测小组”，提升监管的前瞻性和主动性；对商业银行已形成的断供房贷进行专项检查，逐笔逐户深入剖解和分析断供贷款的客户结构、类型及断供原因，并对断供贷款发放的合规性进行认真查实，严厉处罚违规行为。

　　刘元透露，近年经济发展迅速，市场好，银行营利丰。商业银行都会多做拨备，提高对房地产的拨备率，事先做了风险预备。Technorati 标签: 断供, 房产

【楼市】红网 购房者断供 会引起中国的次贷危机吗

深圳房价持续下跌，许多人发现他们过去买的房子其价值正在不断缩水，他们所欠银行的购房贷款，其数额甚至超过了房子现在能卖出的市场价，也就是说，这些房子已经成了负资产，而一些房主则是选择把房子扔给了银行，不再偿还银行的贷款。（7月14日《中国新闻网》）

　　断供，2007年夏天引出了美国的次贷风波，导演了一场至今还没有过去的经济危机。

　　同样是居高不下的房价开始破灭，同样是出现了断供现象，是否同样会导致中国的“次贷危机”呢？

　　断供者是无奈的，因为他的房产成了负资产；断供者的用意也是好的，“农民都知道，冬天如果不冷，害虫就冻不死，第二年的收成就不会好，同样，楼市的正常调整如果不能完成，半途而废，中国的房地行业就很难走上健康发展的轨道”，“我不下地狱谁下地狱”，希望以自己的断供行为带动断供潮，从而让房价回到真正理性的位置。

　　可理性思考之后，笔者认为中国很难出现美国式的“次贷危机”，理由如下：

　　首先，中国的高房价本质上不同于美国。美国是金融机构和开发商共同推高房价的，政府虽有获利，但并不依赖于房地产市场；可是在中国，许多地方政府都把房地产行业作为经济的支柱产业，土地转让收入和相关税收成了地方政府财政的相当一部分，因此，在某种程度上，政府才是中国高房价的真正推手，这也是很多地方政府房地产宏观调控政策执行不力的一个重要原因。问题就在这里，房价不断下跌，美国政府可以看着开发商瑟瑟发抖，可中国的地方政府自己也经受不住这场寒冬。所以，政府不会任由“断供潮”的出现和蔓延的。

　　其次，次贷风波导致经济危机的后果也会让政府适时出手救市。美国的次贷危机，已经引起了一场严重的经济危机，也正为如此，虽然政府无直接利益，但也不得不出手救市，7月11日，美国国会批准一项总额3000亿美元的救市计划，以帮助数十万“断供者”保留房产，同时也加强了对抵押贷款公司的监管。“它山之石可以攻玉”，面对可能爆发的“次贷危机”，已经由此引起的经济衰退，决策者必然会保持高度警惕，并从美国的次贷危机中吸取经验教训，在适当的时候以适当的方式进行救市。

　　第三，“稳定压倒一切”的政治思维也注定不会让“断供”引起中国的“次贷危机”。中国经过三十年的改革，很多社会矛盾在激化中需要释放，如果不处理好弱势群体的生存保障问题，社会治安中的恶性事件可能会时而不时地出现，甚至出现冲击社会稳定的重大恶性事件。这其中还有西方反华势力、黑恶势力的煽动和利用。如果不能保持社会稳定，中国的改革就很难继续推进，改革的成果也可能功亏一篑。任由“次贷危机”在中国发生与蔓延，必将产生更多的低收入群体，社会贫富悬殊会进一步拉大，社会不稳定因素将会因此增多。因此，从改革的大局出发，中国不可能爆发美国式的次贷危机。

　　第四，人民币升值不止，中国就不缺乏流动性资金。由于人民币升值的预期并没有改变，国际热钱不但没有撤出中国的迹象，而且还在蜂拥而至。这一部分热钱，虽是投机性质的，但由于中国还存在比较严重的腐败现象，一是导致热钱的载体多样化，二是导致政府很难监测和完全规制这部分热钱，因此增加了中国市场的流动性资金。由于中国尚处于现代化和城市化途中，房地产行业未来的增值预期是非常明显的，当房价跌到一个合理的估值区域，这部分热钱就会伺机而动。出于狙击国际热钱的考虑，房价也必然有政府的“政策底”，而且这个政策底会更加的牢不可破。政府之所以还没有出手救市，是因为中国的房价调整才刚刚开始，远还没达到“政策底”。

　　第五，中国的房地产经济环境与美国不能同日而语。从心理上看，中国人对房子的感情是很深的，似乎只有有了属于自己的房子，才有归属，而美国更多的是理性的经济人，租房是完全可以接受，实际上也已经习惯了的。从购房的首付看，中国人喜欢掂量自己的经济实力之后再决定，所以零首付的很少，大多数购房者的首付在30%左右，对房价的抗跌能力强，加上后期归还的贷款，不那么容易出现负资产现象，而美国前几年5%到10%的首付很普遍，零首付的也不少，很容易出现负资产现象。从金融机构的承受能力看，美国的次级贷款市场仅仅是贷款市场的一个部分，而且主体是多元化的，即使这些金融机构破产，国有资产的损失也不会大，而中国，无论优质贷款市场、次优级的贷款市场，还是次级贷款市场，基本上都由几大国有商业银行处于垄断地位，即使是其它商业银行，也都有数量巨大的国有资产，因此，国家是不会让国有资产在次贷危机中大量流失的。

　　房价目前大幅下跌还仅仅是个别城市的现象，“量价齐跌”在全国才仅仅出现了一个月，可见，中国房价的调整空间还是巨大的。稳定压倒一切，在这种情况下，不用期望房地产市场短期内有精彩的表现，但也不用担心中国房价一泻千里，导致次贷危机。（文/叶雷）Technorati 标签: 楼市, 次贷危机, 断供, 深圳